신용카드로 큰 금액을 결제할 때 먼저 눈에 들어오는 숫자는 월 납부액입니다. 100만원을 12개월로 나누면 매달 8만 3천원 정도라고 생각하기 쉽지만, 유이자 할부라면 여기에 할부 수수료가 ​할부 수수료율은 카드사, 회원 등급, 이용 개월 수에 따라 달라집니다. 보통 연 12~20% 수준에서 안내되는 경우가 많고, 같은 결제 금액이라도 할부 개월과 수수료율에 따라 총 납부액이 꽤 달라질 수 있습니다.100만원을 12개월 할부로 결제하면 얼마를 더 낼까요?먼저 100만원을 12개월 유이자 할부로 결제한다고 보면 됩니다. 아래 금액은 원리금균등상환 방식으로 계산한 예시입니다. 매월 같은 금액을 내는 구조라 월 납부액 안에 원금과 이자가 함께 들어갑니다.결제 금액할부 개월연 수수료율월 납부액총 이자총 신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부 납부액1,000,000원12개월12%88,849원66,185원1,066,185원1,000,000원12개월15%90,258원83,100원1,083,100원1,000,000원12개월18%91,680원100,160원1,100,160원1,000,000원12개월20%92,635원111,614원1,111,614원수수료율이 연 15%라면 월 납부액은 약 90,258원, 총 이자는 약 83,100원입니다. 무이자 할부였다면 100만원을 12개월로 나눈 약 83,333원만 매달 내면 되기 때문에, 유이자 할부와 차이가 바로 보입니다.유이자 할부 월 납부액 =원금 × 월이율 × (1 + 월이율)^개월 수 ÷ ((1 + 월이율)^개월 수 - 1)참으로 어려운 계산공식 . . .여기서 월이율은 연 수수료율을 12로 나눈 값입니다. 카드 할부는 단순히 “결제 금액 ÷ 개월 수”로만 보면 실제 납부액과 차이가 신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부 날 수 있어요.할부 개월이 길어지면 월 납부액은 줄고 총 이자는 늘어납니다같은 수수료율이라도 기간이 길어지면 매달 내는 금액은 낮아집니다. 대신 이자가 붙는 기간도 길어져 총 이자는 늘어나는 경우가 많습니다.​아래는 200만원을 연 15% 유이자 할부로 결제했을 때의 예시입니다.결제 금액연 수수료율할부 개월월 납부액총 이자총 납부액2,000,000원15%3개월683,402원50,207원2,050,207원2,000,000원15%6개월348,068원88,406원2,088,406원2,000,000원15%12개월180,517원166,199원2,166,199원2,000,000원15%24개월96,973원327,359원2,327,359원2,000,000원15%36개월69,331원495,904원2,495,904원3개월 할부는 월 납부액이 68만원대라 한 달 신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부 부담이 높은 편입니다. 반면 36개월로 나누면 월 납부액은 6만원대로 내려가지만, 총 이자는 약 49만 6천원까지 늘어납니다. 매달 현금흐름을 우선 볼지, 총 비용까지 함께 볼지에 따라 선택이 달라질 수 있어요.무이자 할부와 유이자 할부는 계산 방식이 다릅니다무이자 할부는 구조가 단순합니다. 결제 금액을 할부 개월 수로 나누면 월 납부액이 나옵니다. 100만원을 12개월 무이자 할부로 결제하면 월 납부액은 약 83,333원, 총 이자는 0원입니다.​유이자 할부는 원금에 할부 수수료가 붙습니다. 계산기에서는 유이자 할부를 원리금균등상환 방식으로 계산합니다. 그래서 매월 납부액은 같게 나오지만, 전체 납부액은 결제 금액보다 커집니다.구분계산 방식확인할 숫자무이자 할부결제 금액 ÷ 할부 개월월 납부액, 총 납부액유이자 할부원리금균등상환 방식월 납부액, 신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부 총 이자, 총 납부액, 실질 이자율카드사에서 무이자 할부를 제공하더라도 포인트 적립, 전월 실적, 청구 할인 조건에서 제외되는 경우가 있습니다. 혜택을 중요하게 보는 결제라면 무이자 여부뿐 아니라 카드 혜택 적용 조건도 함께 확인해보시면 도움이 됩니다.결제 전에는 총 납부액을 먼저 비교해보세요월 납부액이 낮아 보이면 결제 부담이 줄어든 것처럼 느껴질 수 있습니다. 다만 실제 비용은 총 납부액으로 확인하는 편이 더 정확합니다.​예를 들어 300만원을 연 15%, 12개월 유이자 할부로 결제하면 월 납부액은 약 270,775원이고 총 이자는 약 249,299원입니다. 같은 조건에서 50만원 결제라면 총 이자는 약 41,550원입니다. 결제 금액이 커질수록 수수료 부담도 같이 커지는 구조입니다.결제 금액할부 개월연 수수료율월 납부액총 이자총 신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부'>신용카드할부 납부액500,000원12개월15%45,129원41,550원541,550원1,000,000원12개월15%90,258원83,100원1,083,100원2,000,000원12개월15%180,517원166,199원2,166,199원3,000,000원12개월15%270,775원249,299원3,249,299원금액이 클수록 “한 달에 얼마냐”보다 “총 얼마를 더 내느냐”를 같이 보는 편이 좋습니다. 특히 할부 개월을 길게 선택하면 월 납부액은 낮아져도 총 이자는 커질 수 있습니다.​카드 할부 조건을 비교하고 싶다면 신용카드 할부이자 계산기에서 결제 금액, 할부 개월, 연 수수료율을 입력해보시면 됩니다. 월 납부액과 총 이자를 바로 확인할 수 있어요.12개월 할부 시 월 납부액과 총 이자를 즉시 계산하세요. 무이자 vs 유이자 할부 비교로 실질 이자율을 확인합니다.​